Przedawnienie chwilówki – kiedy następuje i co warto wiedzieć?

Przedawnienie chwilówki ,coraz więcej osób popada w długi, a z pewnością częścią tego problemu jest zaciąganie chwilówek, pod wpływem emocji lub bez przemyślenia swoich realnych możliwości finansowych. Niekiedy można stracić rachubę w swoich zobowiązaniach, a problem pojawia się, gdy po kilku latach odzywa się ktoś, kto żąda ich spłacenia. Dobrze jest podejść do tego na spokojnie i zastanowić się, czy być może chwilówki te się nie przedawniły.

Przedawnienie pożyczki – czym jest?

Chwilówki, jako produkt łatwo dostępny, jest z pewnością kuszący. W momencie, gdy bierze się ich za dużo, niż są w stanie udźwignąć finanse danej osoby, może pojawić się problem z ich spłatą, a często też ciężko to wszystko spamiętać. Gdy wierzyciel się nie kontaktuje, łatwo można zapomnieć o spłacie długu, a co więcej istnieje prawdopodobieństwo przedawnienia chwilówki.

Zanim jednak zaczniesz sprawdzać, czy Twoje długi są przedawnione, warto wiedzieć, czym dokładnie jest przedawnienie chwilówki. Dokładny zapis można znaleźć w art. 117 Kodeksu cywilnego. Chodzi głównie o datę ważności długu. Istnieje określony termin, do którego wierzyciel może wyegzekwować swoje należności. W innym wypadku następuje przedawnienie długu, acz nadal on istnieje. Będzie widniał w bazie dłużników, zatem nie jest to na równi z umorzeniem zobowiązania. Przepisy jednak nieustannie się zmieniają, więc okres przedawnienia w zależności od zobowiązania jest inny.

Po roku przedawniają się mandaty, a także umowy przedwstępne sprzedaży. Dwa lata muszą minąć, aby zniknęły zobowiązania dotyczące roszczeń z tytułu umowy cywilnoprawnej lub debetu na koncie. Po trzech ustają te związane z umową o pracę lub czynsz. W przypadku długów spadkowych, przedawnienie następuje po 6 latach, tak samo jak roszczenia postanowione wyrokiem sądowym. 

Przedawnienie chwilówki – kiedy następuje?

Chwilówki najczęściej bierze się w firmach pożyczkowych, jednak możliwe jest jej udzielenie przez osobę fizyczną. W takim wypadku mowa o różnych okresach przedawnienia. Jeśli chodzi o chwilówki zaciągane z instytucji finansowych, przedawnienie długu następuje po 3 latach od daty, do której kwota powinna być spłacona. Ułatwieniem jest z pewnością fakt, że wszystkie zobowiązania przedawniają się na koniec roku.

Jeśli jednak chwilówka pochodzi od osoby prywatnej, wierzyciel może wyegzekwować swoje należności w ciągu 6 lat. Nawet, jeśli nie została podpisana umowa z konkretnym terminem spłaty lub gdy ustalenia były jedynie ustne. 

Przerwanie przedawnienia chwilówki – kiedy ma miejsce?

Jak już było wspomniane, przedawnienie chwilówki następuje po 3 latach. Jednak jest tutaj jeden warunek – ze strony wierzyciela nie było żadnego kontaktu. Jeśli jednak w tym okresie pojawią się wezwania do zapłaty, telefony lub kontakt ze strony firmy windykacyjnej, to przedawnienie zostaje przerwane i wszystko zaczyna liczyć się od początku. 

Wynika to z Kodeksu cywilnego, a konkretnie art. 123. Bieg przedawnienia zatem może być przerwany przez:

1. każdą czynność przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju albo przed sądem polubownym, przedsięwziętą bezpośrednio w celu dochodzenia lub ustalenia albo zaspokojenia lub zabezpieczenia roszczenia; 
2. uznanie roszczenia przez osobę, przeciwko której roszczenie przysługuje; 
3. wszczęcie mediacji.

Przedawnienie chwilówki a żądanie spłaty przez firmę windykacyjną

Oczywiście sam fakt, że wierzyciel się nie odzywa, nie oznacza, że zapomniał o zaciągniętej chwilówce. Dług przykładowo mógł iść na sprzedaż i wykupić go mogła firma windykacyjna. Może się wówczas okazać, że ktoś kontaktuje się po wielu latach, gdy ma się pewność, że chwilówka się przedawniła. Już sam kontakt, niewielka wpłata lub negocjacje cofają przedawnienie a dług jest odnowiony. Jednak, jeśli dług faktycznie się przedawnił, a wierzyciel nagle zaczął upominać się o spłatę, to można, a nawet powinno się, podnieść zarzut przedawnienia chwilówki.

Przedawnienie chwilówki a działania windykacyjne

Celem windykacji jest nie tylko skłonienie dłużnika do uregulowania długu. Firmy, które się tym zajmują, doskonale wiedzą, że sytuacja klienta może ulec zmianie i dlatego bardzo często starają się nie dopuścić do przedawnienia długu. Pisaliśmy również o Jak nie spłacam chwilówek , co mi grozi?

Co jakiś czasem zatem przedstawiciel instytucji odwiedza dłużnika w miejscu zamieszkania lub przeprowadza rozmowę telefoniczną. W ten sposób stara się zdobyć uznanie długu. Może ono mieć formą dokumentu papierowego, jednak firmy windykacyjne stosują również nagrywanie rozmów telefonicznych. Jej zapis może być użyty jako dowód przed sądem cywilnym.

Jeżeli zadłużenie trafi przed sąd, bieg przedawnienia chwilówki również się odnawia, na kolejne 3 lata. Sprawa jest gorsza, jeśli zostanie wydane sądowe orzeczenie. W tym wypadku przedawnienie długu wynosi aż 6 lat. Wierzyciel, który uzyskał tytuł egzekucyjny do ściągnięcia długów może bez problemu udać się do komornika. Wówczas zadłużenie zostaje ściągane przymusowo, np. z wynagrodzenia.

Co ciekawe, sądy mają jeszcze jedno narzędzie, które nie ułatwia kwestii przedawnienia chwilówki. Jest to art. 1171 Kodeksu cywilnego, który mówi o tym, że w wyjątkowych przypadkach sąd może nie uwzględniać upływu terminu przedawnienia roszczenia przeciwko konsumentowi, jeżeli wymagają tego „względy słuszności”, które niestety, ale nigdzie nie zostały określone.

Przedawnienie długu – czy warto czekać?

Firmy pożyczkowe bardzo dobrze pilnują wszelkich terminów oraz formalności związanych ze spłatą. Nawet, jeśli przestanie się spłacać swoje zobowiązania, to istnieje duże prawdopodobieństwo, że pojawi się przedstawiciel danej firmy, windykator lub pismo, które przypomni o zaciągniętej chwilówce. W taki sposób wierzyciel ma pewność, że dług nie ulegnie przedawnieniu.

Oczywiście, zdarzają się sytuacje, gdy wierzyciel zapomni o chwilówce, jednak nie warto się nastawiać na to, że się to stanie. Oczekiwania te mogą zamienić się w nieprzyjemną sytuację, gdy do podstawowego długu będą dochodzić koszty windykacji, procesu sądowego, a także odsetki.

Nawet jeśli chwilówka się przedawniła, to wpis o długu pozostaje w BIK tak długo, aż się go nie ureguluje. Jest to istotna informacja dla osób, które chciałyby się w przyszłości ubiegać o kredyt bankowy. Bazy dłużników są pierwszym miejscem, gdzie sprawdza się potencjalnych klientów i nieuregulowana chwilówka może spowodować odrzucenie wniosku o przyznanie kredytu. Każdy dłużnik zatem musi samodzielnie zdecydować, czy czekanie na przedawnienie chwilówki jest dla niego opłacalne.