Czy parabanki mogą wpisać do BIK?

Czy parabanki mogą wpisać do BIK?

czy parabanki mogą wpisać do bik

Czy parabanki mogą wpisać do bik? Zastanawiasz się, czy wziąć chwilówkę w instytucji pozabankowej, jednak obawiasz się, że informacja o tym znajdzie się w BIK? A może masz już na swoim koncie kilka krótkoterminowych pożyczek i nie masz pewności, czy Twoje dane nie zostały przypadkiem dodane do Biura Informacji Kredytowej? Rozwiewamy wątpliwości – poniżej znajdziesz niezbędne informacje o tym, czy firmy pożyczkowe mogą wpisać do BIK.

Czym jest BIK i czy ma wpływ na brak zdolności kredytowej?

Jeśli kiedykolwiek interesowały Cię pożyczki lub kredyty, z pewnością nie raz Twoją uwagę przykuł skrót BIK, który po rozwinięciu oznacza Biuro Informacji Kredytowej. Jest to przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich oraz prywatnych banków, którego główną działalnością jest gromadzenie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej indywidualnych osób oraz firm.

 

Dostęp do danych mają banki, SKOK-i oraz niektóre firmy pożyczkowe. Dzięki nim pracownicy wymienionych instytucji mogą przeanalizować ryzyko kredytowe i zdecydować o akceptacji lub odrzuceniu wniosku kredytowego. Jeśli na Twoim koncie znajdują się negatywne wpisy, otrzymanie pożyczki może być trudniejsze (powodem jest brak zdolności kredytowe), a co więcej mogą widnieć tam nawet przez 5 lat od momentu całkowitej spłaty zobowiązania.

 

Jeśli chodzi o współpracę banków oraz SKOK-ów z BIK-iem – jest ona obowiązkowa, natomiast w przypadku parabanków – dobrowolna. 

Czym różni się BIK od BIG-u?

czy parabanki mogą wpisać do bik

czy parabanki mogą wpisać do bik

Biuro Informacji Gospodarczej, w skrócie BIG, również gromadzi informacje oraz ostrzega przed dłużnikami, choć jego działanie nieco różni się od BIK-u. Biuro Informacji Kredytowej to jedno przedsiębiorstwo, natomiast BIG to co najmniej kilka różnych baz danych – są to między innymi BIG InfoMonitor, ERIF Biuro Informacji Gospodarczej czy KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów.

 

Co więcej, BIK działa w oparciu o:

  • ustawę Prawo bankowe, 
  • rozporządzenie o ochronie danych osobowych,
  • rozporządzenie Ministra Finansów w zakresie szczegółowego zakresu danych podlegających wymianie pomiędzy instytucjami. 

 

BIG natomiast opiera się o RODO oraz ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie informacji gospodarczych. Warto też wiedzieć, że wpis w BIK usuwany jest po 5 latach od spłaty długu, a także na wniosek byłego dłużnika. W przypadku BIG dane mogą zostać skasowane przez podmiot, który dokonał wpisu, 14 dni od momentu spłaty zadłużenia.

Kto może wpisać do BIK, a kto do BIG?

Do BIK mogą wpisać jedynie te instytucje, które współpracują z Biurem Informacji Kredytowej, czyli banki, SKOK-i oraz wybrane firmy pożyczkowe, leasingowe i faktoringowe. Z kolei do BIG trafić mogą wpisy wyżej wymienionych podmiotów oraz:

 

  • firm telekomunikacyjnych,
  • dostawców energii,
  • gmin i sądów,
  • osoby fizycznych,
  • przedsiębiorców,
  •  wierzycieli wtórnych (osób, które skupują zadłużenia na giełdzie długów).

 

Do BIG-u można zostać dodana osoba prywatna, jeśli ma dług powyżej 200 zł lub przedsiębiorca z niespłaconymi zobowiązaniami powyżej 500 zł. BIK natomiast wpisuje przeterminowane o minimum 60 dni zadłużenia. 

Pożyczka pozabankowa a kredyt – czym się różnią?

Aby mieć pełny obraz informacji o tym, czy parabanki mogą wpisać do BIK, warto też znać różnicę między pożyczka pozabankową a kredytem.

Kredyty – podstawowe informacje:

 

    • kredyt jest zastrzeżony wyłącznie dla banków oraz SKOK-ów – nie mogą  z niego korzystać parabanki czy osoby prywatne,
    • dostępne kwoty kredytów mogą sięgać od kilku tysięcy złotych, do nawet kilku milionów,
    • okres kredytowania jest dłuższy i może wynosić od kilku miesięcy do nawet 35 lat,
  • kredyty są regulowane przez Prawo bankowe.

 

Pożyczki pozabankowe – podstawowe informacje:

 

  • pożyczki są regulowane przez Kodeks cywilny, co zapewnia większą swobodę,
  • pożyczki może użyczyć każdy – firmy pożyczkowe, członkowie rodziny czy osoby prywatne,
  • nie ma powszechnego obowiązku odnotowania pożyczki w BIK lub BIG,
  • pożyczki są niecelowe – nie ma konieczności podawania celu, na jaki przeznacza się środki,
  • koszt otrzymania pożyczki jest wyższy niż kredytu,
  • dostępna kwota pożyczki jest niższa i okres spłaty jest krótszy.

Pożyczki pozabankowe – czy są widoczne w BIK?

W związku z tym, że pożyczki pozabankowe są regulowane przez Kodeks cywilny i nie muszą zostać wpisane do BIK, niektóre z parabanków oferują produkty typu “chwilówki bez sprawdzania ERIF, BIG i BIK”, “pierwsza pożyczka gratis” czy “weź pożyczkę bez BIK”. Jednakże nie jest to już tak częsta praktyka i mnóstwo firm (jak podaje Biuro Informacji Kredytowej – już aż 90% parabanków korzysta z ich usług) decyduje się na współpracę z BIK-iem – częściową lub pełną.

 

  • Parabanki, które nie współpracują z BIK – zaciągając w nich pożyczkę, Twoje dane nie trafią do BIK (jednak mogą pojawić się w innych rejestrach).
  • Parabanki, które częściowo współpracują z BIK – w Biurze Informacji Kredytowej pojawi się wpis tylko wtedy, jeśli istnieje opóźnienie w spłacie.
  • Parabanki współpracujące z BIK – zarówno informacja o pożyczce, jak i o jej przebiegu spłaty pojawią się w Biurze Informacji Kredytowej.

Które firmy pożyczkowe wpisują do BIK i informują o fakcie zaciągnięcia pożyczki?

Jak już było wspomniane, z Biurem Informacji Kredytowej współpracuje już 90% parabanków. Coraz więcej najpopularniejszych firm decyduje się na takie działanie, dzięki czemu może rozbudować bazę i pomóc w łatwiejszym weryfikowaniu wiarygodności finansowej. To z kolei sprawia, że mogą uniknąć ryzyka, jakie może pojawić się w przyznaniu pożyczki osobom, które nie spełniają odpowiednich warunków.

 

Firmy pożyczkowe, które współpracują z BIK to między innymi:

 

  • Vivus,
  • Provident,
  • Wonga,
  • Aasa,
  • Credit.pl,
  • ExtraPortfel,
  • Alfa Kredyt,
  • Zaplo,
  • Halo Pożyczka,
  • Łatwy Kredyt.

 

Firmy, które częściowo współpracują z BIK-iem:

 

  • Cashsport,
  • Smart Pożyczka,
  • Visset,
  • LendOn,
  • NetCredit.

Czy chwilówki są widoczne w bazach dłużników?

Jeśli nie chcesz, by Twoja pożyczka była widoczna w BIK, zdecyduj się na współpracę z firmą, która nie współpracuje z tą bazą. Wówczas instytucja nie będzie wymagać od Ciebie zgody na umieszczenie danych w rejestrze. Takie rozwiązanie może być opłacalne dla osób, które nie chcą, by dana pożyczka krótkoterminowa wpłynęła na ich zdolność kredytową. 

 

Warto zwrócić uwagę jednak na jeden fakt – firma może nie współpracować z Biurem Informacji Kredytowej, jednak w Polsce funkcjonują też inne, wspomniane już bazy, takie jak ERIG czy KRD. Wobec tego wpis może nie pojawić się w BIK, jednak w innych miejscach – owszem.

 

Które firmy pożyczkowe nie współpracują z BIK?

  • GruGru,
  • Pożyczka Plus,
  • Król Pożyczek.

Czy chwilówki bez sprawdzania BIK mają wady?

Wyżej wymienione parabanki nie będą wysyłać nigdzie Twoich danych, jak i nie będą ich sprawdzać w bazach dłużników. Dzięki temu nawet osoby zadłużone mogą dostać pożyczkę. Ma to jednak i swoje wady:

 

  • chwilówka bez BIK będzie droższa – oprocentowanie jest znacznie wyższe,
  • kwota, którą można pożyczyć jest niższa niż w innych firmach,
  • rygorystyczna umowa, z wysokimi karami za każdy dzień opóźnienia w spłacie chwilówki,
  • brak wpisu w BIK nie zawsze oznacza, że w innych bazach nie znajdą się Twoje dane.

Jakie zalety mają firmy pożyczkowe, które nie wpisują do BIK?

Do najważniejszych zalet, jakie daje możliwość skorzystania z parabanków nie wpisujących do BIK należy zaliczyć:

 

  • brak negatywnej historii, jeśli masz problemy ze spłatą,
  • brak obciążenia zdolności kredytowej, jeśli równolegle wnioskujesz o kredyt bankowy,
  • brak adnotacji, jeśli chcesz kupić np. sprzęt na raty w sklepie.

Otrzymanie pożyczki w parabanku a możliwość zaciągnięcia kredytu bankowego

 

Jeśli po zaciągnięciu chwilówki starasz się także o kredyt w banku, musisz być gotowy na to, że instytucja ta dokładnie sprawdzi Twoje informacje – historię, zdolność kredytową oraz osobistą sytuację, np. stałe dochody. Prześwietli bazy i rejestry dłużników, by upewnić się, że nie zalegasz z żadnymi spłatami.

 

Wszystkie banki w Polsce współpracują z BIK, jednak chwilówki są widoczne dla nich tylko wtedy, jeśli udzieliłeś zgody na przetwarzanie swoich danych osobowych. Wówczas instytucja będzie wiedzieć, jakie pożyczki zostały już przez Ciebie spłacone, a jakie jeszcze czekają na całkowite uregulowanie.

Jak sprawdzić, czy pożyczki ratalne trafiły do BIK?

Chcesz dowiedzieć się, czy Twoje chwilówki lub np. pożyczki ratalne są w BIK? Teoretycznie nie powinny tam trafić bez Twojej zgody, jednak nie każdy, wybierając prywatne firmy pożyczkowe, czyta dokładnie umowę. Z pomocą może przyjść raport BIK, który można pobrać z oficjalnej strony Biura Informacji Kredytowej. 

 

Aby tego dokonać należy:

 

  • założyć konto na bik.pl, używając swoje dowodu osobistego i numer PESEL,
  • potwierdzić tożsamość przy pomocy przelewu weryfikacyjnego i dowodu,
  • otworzyć link weryfikacyjny, wysłany na maila,
  • wykonać płatność on-line i pobrać raport.

 

Dzięki temu możesz dowiedzieć się między innymi, czy przypadkiem za Twoją niską zdolność kredytową nie odpowiadają przeterminowane chwilówki.

Czy można usunąć pożyczki pozabankowe z rejestru BIK?

Jeśli Twoje chwilówki zostaną wpisane w BIK, będą widoczne w rejestrze przez 5 lat, aż do wygaśnięcia zobowiązania. Jeśli nie dopuszczałeś się opóźnień, wpłynie to pozytywnie na Twoją historię kredytową i ułatwi otrzymanie kredytu w banku. W przypadku osób nierzetelnych będzie to niestety trudne, a wpisy w bazach dłużników mogą skutecznie utrudnić zaciągnięcie większej pożyczki.

 

gwiazdka- 1 gwiazdka- 2 gwiazdka- 3 gwiazdka- 4 gwiazdka- 5

Średnia ocena: 4.8/5.0
Na podstawie: 18 opinii