Spłacimy Twoje długi, czyli jak skutecznie pozbyć się zadłużenia?

Zaciągnięcie kredytu lub pożyczki to dla wielu osób najlepszy sposób, by zrealizować swoje plany czy marzenia. Jeśli spłata zobowiązań przebiega bezproblemowo, nie ma się czym martwić. Kłopot zaczyna się, gdy popadasz w spiralę zadłużenia, a raty do spłacenia pochłaniają cały Twój budżet. Życie z długami jest bardzo trudne, dlatego też warto zacząć działać jak najszybciej. Sprawdźmy, jak pomagają firmy spłacające długi, a jak banki i co jeszcze możesz zrobić, by pozbyć się zobowiązań.

Skąd biorą się problemy ze spłatą długów?

Każde finansowe zobowiązanie, którego się podejmujesz, niezależnie od tego, czy to chwilówka, kredyt bankowy czy pożyczka w instytucjach finansowych musi zostać spłacona. Zanim jednak pojawiają się pierwsze problemy z uregulowaniem długów, można zaobserwować kilka symptomów. Powinny wzbudzić one w Tobie pewną refleksję na temat podejmowanych przez Ciebie decyzji.

• Przekredytowanie – jeśli ponad 40% Twoich dochodów przeznaczasz na spłatę zobowiązań, ewidentnie zbliżasz się do granicy, w której nie powinieneś zaciągać kolejnych zobowiązań.
• Spirala zadłużenia – pojawia się, jeśli w porę nie ograniczysz swoich długów bankowych. Jest to sytuacja, w których raty regulujesz przy pomocy następnych pożyczek i kredytów. Przez to zadłużenie rośnie w błyskawicznym tempie, a Twoja zdolność kredytowa spada. 

Jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej i zastanawiasz się, jak wyjść z długów, powinieneś nastawić się na to, że nie ma tutaj prostego rozwiązania. Najgorsza jest jednak bierność i unikanie wierzycieli. Na szczęście istnieją firmy spłacające długi, jak i inne instytucje, które oferują pomoc w spłacie długów. Im szybciej zaczniesz działać, tym skuteczniejsza się ona okaże.

Jak krok po kroku spłacić długi i odzyskać zdolność kredytową?

Zanim zaczniesz szukać firmy spłacającej długi, zacznij od analizy swojej sytuacji finansowej, a także popracuj nad zmianą swoich nawyków, by wprowadzić w życie kilka istotnych zasad. Oto, jak krok po kroku zacząć spłacać swoje długi:

1. Przeanalizuj swoje zadłużenie – zbierz wszystkie dokumenty i sprawdź zapisy obowiązujących umów i terminów. Dzięki temu uporządkujesz swoje zobowiązania i nie będziesz zaskoczony nagłymi wydatkami.
2. Ogranicz zadłużenie – spłatę długów należy zacząć od jak najszybszego pozbycia się wszystkiego, co pogarsza sytuację. Warto zastanowić się, czy np. potrzebna Ci jest karta kredytowa, gdyż w znaczny sposób może ona wpłynąć na sytuację finansową, szczególnie, jeśli nie korzystasz z niej rozsądnie.
3. Przejrzyj dokładnie dokumenty – sprawdź, jakie otrzymałeś wezwania do zapłaty itd. Być może część z nich będzie już bezzasadna, z uwagi na np. przedawnienie długu. 
4. Skontaktuj się ze specjalistami – eksperci w dziedzinie finansów, podatków czy prawa powinni pomóc Ci wynegocjować lepsze warunki lub obniżyć konieczną do spłaty zadłużenia sumę. 
5. Porozmawiaj z wierzycielami – chęć wywiązania się ze swoich zobowiązań i podjęcie kontaktu to często czynnik, który działa na korzyść dłużnika, a dodatkowo pozwala obniżyć miesięczne raty lub wydłużyć czas spłaty.
6. Opracuj plan spłaty – po kontakcie z wierzycielem, możliwe jest ustalenie nowego planu spłaty, który uwzględnia Twoją sytuację osobistą lub finansową. 

“Ułatwię spłatę długów” – czy osoba prywatna może pomóc wyjść z zadłużenia?

W Internecie można niekiedy znaleźć ogłoszenia osób prywatnych, które obiecują pomóc wyjść z długów. Niektóre powołują się na znajomości w bankach lub u komorników lub uważają, że znalazły idealny sposób na uregulowanie zadłużeń. Nie warto dać się złapać na tego typu ogłoszenia, gdyż najprawdopodobniej padniesz ofiarą oszustwa.

Po kontakcie z ogłoszeniodawcą możesz zostać poproszony o wysłanie dokumentów związanych z zadłużeniem i otrzymasz zapewnienia o przeanalizowaniu Twojej sytuacji, a także podania skutecznego rozwiązania. Niestety – odpowiedzi się nie doczekasz, a do Twoich drzwi zapukają kolejni wierzyciele. Oszuści w ten sposób wyłudzają dane osobowe i przy ich pomocy zaciągają kolejne pożyczki w parabankach i chwilówkach.

Nie przekazuj swoich danych czy dokumentów związanych z zaciągniętymi kredytami itd. nieznanym osobom. Korzystaj zawsze z popularnych i dobrze ocenianych instytucji, takich jak firmy spłacające długi lub banków. W ten sposób masz pewność, że nikt nie wykorzysta Twoich danych w nieuczciwy sposób.

Od czego zacząć spłatę zadłużenia? Wybierz się do banku

Instytucje pomagające spłacić długi to między innymi banki. Jako pierwsze w 2020 roku rozpoczeły specjalne wakacje kredytowe w czasie pandemii koronawirusa, na apel prezydenta. Także dzisiaj można skorzystać z nich na uproszczonych zasadach. Wniosek złożysz przez Internet. 

Wakacje kredytowe to możliwość odetchnięcia na określony czas od obowiązku regulowania rat, co pomaga podreperować budżet. Warto też wiedzieć, że istnieje Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, który pomaga osobom mającym problem ze spłatą kredytu mieszkaniowego. Można w nim zaciągnąć pożyczkę na spłatę zadłużenia – pierwszą ratę płaci się dopiero po 24 miesiącach, a całość można rozłożyć nawet na 12 lat. Wniosek można złożyć w banku, z którym podpisywałeś umowę kredytową.

Jak jeszcze może Ci pomóc bank? 

• restrukturyzacja kredytu – zmiana warunków umowy, np. poprzez wydłużenie okresu kredytowania i zmniejszenie miesięcznych rat,
• zamiana kredytu odnawialnego na ratalny – dzięki temu spłacisz kartę kredytową lub limit w rachunku,
• konsolidacja zadłużenia – połączenie wszystkich zobowiązań w jedno.

Czy możliwe jest umorzenie długów bankowych?

Umorzenie długów bankowych jest możliwe w niektórych przypadkach. Możesz skorzystać z tej opcji, jeśli na przykład nie jesteś w stanie spłacać swojego zobowiązania przez losowe okoliczności, takie jak choroba. W ten sposób jednak nie pozbędziesz się całości swojego długu, a jedynie części odsetkowej, czyli zysku wierzyciela. Nadal będziesz musiał uregulować część kapitałową.

Firmy spłacające długi – jak działają?

Oprócz banków, pomoc w spłacaniu długów oferują również firmy, np. oddłużeniowe. Zakres ich działania jest różny, jednak najczęściej uzyskasz tam pomoc:

• prawną – np. przy pisaniu pism do komornika, by odblokować konto, sporządzaniu sprzeciwów do sądowych nakazów zapłaty itd.,
• w negocjacjach z wierzycielami – w celu rozłożenia długu na raty czy np. zawarcia ugody,
• pozyskaniu środków na uregulowanie zadłużenia – może to być np. pożyczka oddłużeniowa pod zastaw nieruchomości lub ruchomości.

Najbardziej znane firmy spłacające długi i pozwalające na spłatę ratalną są KRUK, BEST, Ultimo oraz Intrum. Oczywiście ich działanie nie polega na tym, iż pozbędziesz się zobowiązań. Ich oferta to tzw. cesja długów, czyli przeniesienie wierzytelności między wierzycielem pierwotnym a wtórnym. W ten sposób zobowiązanie zmienia właściciela i, choć na nowych, bardziej optymalnych warunkach, musisz je nadal spłacić.

Czy pożyczka na spłatę długów komorniczych to dobry pomysł?

Każdy dług ma spory wpływ na domowy budżet. Jeśli jest kilka, Twoja sytuacja finansowa z pewnością nie wygląda za dobrze. Jak wyjść z długów, jeśli na Twoim koncie jest pusto? Pierwszy pomysłem, jaki Ci przyjdzie do głowy, może być zaciągnięcie kolejnej pożyczki. W ten sposób spłacisz zaległości, jednak przy nieostrożnym działaniu łatwo wpadniesz w spiralę długów, a wyjście z niej może Ci przysporzyć jeszcze więcej trudności.

Kredytu na spłatę komornika raczej nie otrzymasz w banku. Egzekucja komornicza jest widoczna w BIK, który banki dokładnie sprawdzają przed udzieleniem pomocy. Jedynym wyjściem jest zatem wybranie się do firm pozabankowych, które oferują np. pożyczki dla zadłużonych. 

Jeśli decydujesz się na takie rozwiązanie, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację. Wybierz najtańszą ofertę i przemyśl, jaki okres spłaty i wysokość rat będą odpowiednie do Twoich finansów. Pożyczka tego typu powinna Ci pomóc, a nie wpędzić w kolejne kłopoty.

Kredyt konsolidacyjny – co musisz o nim wiedzieć?

Alternatywnym rozwiązaniem, które znajdziesz w bankach, jest kredyt konsolidacyjny, który pomaga połączyć kilka zobowiązań w jedno. W ten sposób zyskujesz dłuższy okres spłaty zobowiązania oraz niższe raty. Nie musisz też kontaktować się z wieloma wierzycielami lub firmami windykacyjnymi czy pamiętać o różnych terminach uregulowania zobowiązań.

Konieczne do otrzymania kredytu konsolidacyjnego jest posiadanie zdolności kredytowej. Jeśli nie masz – musisz zwrócić się o konsolidację do firm pozabankowych.

Upadłość konsumencka – czy to dobre rozwiązanie na długi?

Upadłość konsumencka jest rozwiązaniem przygotowanym dla niewypłacalnych osób fizycznych, które od 3 miesięcy nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań. Wystarczy wnieść wniosek do sądu, a ten, jeśli przychyli się do niego, przekaże Twój majątek pod pieczę syndyka. Ten z kolei będzie mógł go zlicytować, by pokryć zadłużenie. Część długów może zostać umorzona, a pozostałą dłużnik musi spłacać zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Choć upadłość konsumencka pozwala pozbyć się długów, jednocześnie oznacza też utratę majątku. Jest to najlepsze rozwiązanie dla osób, które są bardzo zadłużone.

Pozbyłeś się długów? Sprawdź, jak nie wpaść ponownie w spiralę zadłużenia

Wyjście ze spirali zadłużenia to z pewnością wielka ulga, zarówno dla Twojego życia osobistego, jak i dla portfela. Postaraj się, aby ponownie nie popaść w długi. Oto kilka wskazówek, które Ci w tym pomogą.

• Przed każdą decyzją o wzięciu pożyczki czy kredytu przeanalizuj plusy i minusy takiego kroku. Nie działaj pod wpływem impulsu!
• Kredyty czy pożyczki zaciągaj jedynie na niezbędne wydatki.
• Zrezygnuj z karty kredytowej.
• Zadbaj o historię kredytową – reguluj swoje zobowiązania w terminie, a jeśli wpadniesz w kłopoty, od razu rozmawiaj z wierzycielami, by ustalić nowe warunki, które będą dostosowane do Twoich aktualnych możliwości.
• Kontroluj na bieżąco domowy budżet, planuj wydatki i szukaj oszczędności, by zbudować sobie poduszkę finansową.

Mając odłożoną pewną sumę pieniędzy, będziesz w stanie poradzić sobie w trudnych sytuacjach, bez zaciągania kredytów czy pożyczek. To bardzo ważny krok, który pomoże Ci uzyskać finansową niezależność i uniknąć problematycznego zadłużenia.  ZOSTAW KONTAKT POSTARAMY SIĘ POZYSKAC DLA CIEBIE FINANSOWANIE

Wejdź na nasz kanał na You Tube KLIKNIJ