Prywatne pożyczki pod zastaw samochodu– czym się charakteryzują?

Firmy pożyczkowe mogą udzielić pomocy finansowej niemal każdej osobie, niezależnie od jej sytuacji. Nie wynika z tego jednak, że łatwo jest otrzymać wysoką kwotę – często instytucje proponują o wiele niższą, niż mógłby oczekiwać tego ich klient. Warto wówczas pomyśleć nad produktem, jakim jest prywatna pożyczka pod zastaw samochodu – pozwoli ona na uzyskanie większej sumy, co pozwoli na spełnienie swoich potrzeb. Zobacz, jak to działa i gdzie można skorzystać z takiej oferty.

Prywatne pożyczki pod zastaw, czyli co? 

Zastaw to ograniczone prawo rzeczowe, a jego cel to zabezpieczenie wierzytelności. W przypadku pożyczki pod zastaw samochodu, prawo rzeczowe będzie dotyczyć zatem pojazdu. Jeśli pożyczkobiorca nie ureguluje swoich zobowiązań w terminie, wierzyciel ma prawo pierwszeństwa do zajęcia i sprzedaży rzeczy, która została objęta zastawem oraz pokrycia strat, jakie poniósł. Zastaw może dotyczyć nie tylko samochodu, ale także działki lub nieruchomości.

Pożyczka pod zastaw samochodu – czym się charakteryzuje?

Główną zaletą tego typu produktu finansowego jest jego wysoka przyznawalność i możliwość otrzymania szybko dużej sumy gotówki – nawet do 100 tysięcy złotych. Kwoty, jakie są oferowane przez prywatne instytucje to głównie 50-60% wartości pojazdu, która jest określana przez współpracujące z pożyczkodawcą firmy. 

W przypadku braku negatywnych wpisów w bazach dłużników, takich jak BIK, BIG lub KRD, można liczyć nawet na pożyczkę w wysokości 80% wartości auta. Warto wiedzieć, że samo wpisanie do bazy nie ma zazwyczaj wpływu na samo udzielenie kredytu, ale ma już na jego wysokość. 

Prywatna pożyczka pod zastaw samochodu może być spłacona przed terminem – wówczas firma pożyczkowa zwalnia zabezpieczenie i ponownie jedynym właścicielem danego auta staje się pożyczkobiorca. Jeśli chodzi o formalności, to oprócz podstawowych dokumentów, takich jak przy tradycyjnych chwilówkach, wymaga się jeszcze dodatkowych dwóch, czyli umowy przewłaszczenia samochodu, a także pełnomocnictwa, dzięki któremu firma pożyczkowa może wpisać siebie jako współwłaściciela auta, zyskując 51% udziału.

Czy po wzięciu pożyczki pod zastaw samochodu można z niego korzystać?

Dla wielu osób auto to podstawowy sposób komunikacji, z którego korzystają podczas np. codziennych dojazdów do pracy. Z pewnością może tutaj pojawić się zatem pytanie o to, czy można korzystać z pojazdu po wzięciu pożyczki pod zastaw samochodu? Można, acz nie w każdej sytuacji. Jest to zależne od rodzaju zastawu, jakim pojazd został objęty. Wyróżnia się dwa:

• ogólny: mienie pozostaje w rękach wierzyciela aż do momentu, gdy pożyczka nie zostanie spłacona,
• rejestrowy: mienie może być użytkowane przez dłużnika przez cały okres trwania kredytu, jednak pod warunkiem, że raty są spłacane w terminie.

Jak widać, wzięcie pożyczki pod zastaw pojazdu nie musi od  razu oznaczać, że całkowicie traci się środek transportu. Samochód nadal może pozostać w Twoich rękach, a jedynym ograniczeniem będzie jego sprzedaż lub modyfikacja. Co ciekawe, kiedyś firmy pożyczkowe wymagały, aby samochód stał na parkingu firmy i pożyczkobiorca nie mógł z niego korzystać. Było to jednak problematyczne między innymi dla osób, dla których samochód do tak naprawdę narzędzie pracy. To sprawiło, że firmy pożyczkowe traciły możliwość odzyskania swoich pieniędzy. Obecnie zatem auto można straci jedynie wtedy, gdy nie spłaca się rat w terminie. 

Czy możliwa jest pożyczka na zakup auta pod jego zastaw?

Tak, można wziąć prywatną pożyczkę pod zastaw samochodu, który chce się kupić. Wtedy zabezpieczeniem staje się właśnie to auto, które zamierzasz nabyć. Rozwiązaniem tutaj może być również oddanie w zastaw samochodu, który się już posiada, aby uzyskać pożyczkę i sfinansować dzięki niej zakup nowego pojazdu. Jest to możliwe głównie dlatego, że firmy pożyczkowe nie weryfikują, na co zostanie przekazana pożyczona kwota. 

Pożyczka pod zastaw karty pojazdu – jak to działa?

Pożyczka pod zastaw karty pojazdu to dokładnie to samo, co pożyczka pod samochód. Jedyna różnica tutaj jest taka, że pożyczkobiorca nie musi dokonywać żadnych zmian w dowodzie rejestracyjnym. Po prostu zostawia, w ramach zabezpieczenia, swoją kartę pojazdu, bez której oczywiście nie można go sprzedać. Jest to bardzo wygodna opcja, gdyż nie wymaga wizyty w wydziale komunikacji i zdecydowanie ogranicza ilość formalności.

Prywatna pożyczka pod zastaw samochodu – dla kogo?

Mimo, że pożyczka pod zastaw pojazdu ma dość mocno uproszczone formalności, to warto wziąć pod uwagę różne inne warunki, które są określane przez prywatne instytucje. Chcąc uzyskać środki finansowe, należy pamiętać o takich wymaganiach, jak:

• pełnoletność,
• pełna zdolność do czynności prawnych,
• ważny dowód osobisty,
• zastawiany samochód nie może mieć innego właściciela, niż pożyczkobiorca.

Co ważne, kredyt pod zastaw samochodu mogą otrzymać także osoby, które mają negatywną historię kredytową, nie mają zdolności kredytowej lub widnieją w bazach dłużników. Oczywiście rozwiązanie to sprawdzi się także dla osób z pozytywną historią kredytową, które nie chcą lub nie mogą czekać na to, aż bank podejmie decyzję o udzieleniu pożyczki.

Chwilówka pod zastaw samochodu – jakie warunki trzeba spełnić?

Nie tylko właściciel pojazdu powinien spełniać określone wymagania, ale także samochód. Najłatwiej będzie otrzymać pożyczkę, jeśli auto ma nie więcej niż 12 lat, aczkolwiek są i takie firmy, które akceptują nawet 15-letnie pojazdy. Jak już było wspomniane, samochód może mieć tylko jednego właściciela. Powinien on być również objęty polisą OC i nie być przedmiotem innego zastawu. 

Jako właściciel auta, trzeba się także zgodzić na przewłaszczenie 51% pojazdu przez firmą pożyczkową, a także wybrać się do wydziału komunikacji i wpisać ją do dowodu rejestracyjnego, jako współwłaściciela.

Prywatna pożyczka pod zastaw pojazdu – jak złożyć wniosek?

Pierwszym krokiem będzie oczywiście wybranie odpowiedniej firmy pożyczkowej. Warto zasięgnąć opinii w Internecie lub wśród znajomych, którzy korzystali z tego typu finansowania. Następnie konieczne jest złożenie wniosku. Wiele instytucji oferuje obecnie załatwienie wszystkich formalności online, dzięki czemu nie trzeba nawet wychodzić z domu. Najczęściej najpierw należy założyć konto, a później zalogować się i wypełnić odpowiedni formularz na stronie. Pozabankowe pożyczki pod zastaw samochodu będą wymagać podania danych osobowych oraz informacji dotyczących auta.

Przed wypełnieniem formularza zatem warto przygotować takie dane personalne, jak:

• imię i nazwisko,
• miejsce zamieszkania,
• numer PESEL,
• numer dowodu osobistego,
• numer telefonu
• konto bankowe, na które zostaną przelane środki.

Oraz samochodu:

• marka oraz model
• numer VIN, 
• numer tablicy rejestracyjnej,
• rocznik.

Po wypełnieniu wniosku oraz wysłaniu formularza należy czekać na decyzję. Czas oczekiwania jest zależny od danej firmy, acz najczęściej można dowiedzieć się o tym, czy została udzielona pożyczka pod zastaw samochodu w ciągu 24 godzin. Jeśli decyzja jest pozytywna, to należy jeszcze przygotować dwa, wspomniane wcześniej dokumenty, czyli umowę przewłaszczenia samochodu oraz pełnomocnictwo. 

Kredyt pod zastaw samochodu – co powinno znaleźć się w umowie?

Zanim podpiszesz umowę, tak jak w przypadku każdej innej, warto ją dokładnie przestudiować. Pożyczkodawca ma obowiązek dostarczyć ją odpowiednio wcześniej, abyś mógł się z nią zapoznać i w razie wątpliwości zgłosić poprawki. 

Umowa powinna zawierać kilka istotnych elementów, takich jak:

• miejsce i data zawarcia umowy,
• dane pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy,
• szczegółowe dane na temat samochodu,
• wysokość pożyczki, koszty oraz warunki spłaty,
• precyzyjnie określona forma zabezpieczenia,
• zapisy dotyczące postępowania w przypadku braku spłaty,
• informacja o przeniesieniu na nowo własności na pożyczkobiorcę po spłacie całego zobowiązania,
• klauzula mówiąca o możliwości użytkowania pojazdu w czasie trwania umowy,
• warunki odstąpienia od umowy oraz jej wypowiedzenia.

Prywatne pożyczki pod zastaw samochodu – o czym jeszcze warto pamiętać?

Pożyczka pod zastaw samochodu to szybka oraz łatwa procedura, dzięki której można uzyskać sporą kwotę pieniędzy. W przypadku wątpliwości co do umowy lub warunków, jakie oferuje firma pożyczkowa, warto zawsze zwrócić się o pomoc, np. do doradców finansowych. Oczywiście istotne jest także to, że pod zastaw pójdzie Twoje auto, dlatego dobrze przemyśl decyzję o wzięciu pożyczki i zastanów się, czy będziesz w stanie ją terminowo spłacać. Dzięki temu nie wpadniesz w finansowe kłopoty.