Problemy finansowe mogą spotkać każdego i tylko od danej osoby zależy, w jaki sposób sobie z nimi poradzi. Warto jednak podkreślić, że zanim zdecydujesz się na wypełnienie luki finansowej kredytem lub pożyczką, warto poznać wszelkie terminy, które pojawiają się w umowach pożyczkowych, czy w przypadku braku terminowych spłat w wezwaniach. Jednym z nich jest należność wymagalna.
Należności wymagalne co to jest?
Jednym ze sposobów radzenia sobie z problemami finansowymi, jest branie kredytów lub chwilówek na bieżące wydatki. Niestety, w pewnym momencie może to spowodować jeszcze więcej kłopotów, z których później ciężko wyjść.
Gdy powstaje zobowiązanie finansowe, to pojawiają się dwie strony, które są zaangażowane — dłużnik i wierzyciel. To, kto udzielił nam kredytu, czy pożyczki, determinuje to czyim dłużnikiem się stajemy — banku, innej instytucji finansowej, czy osoby prywatnej. Innymi słowy, można powiedzieć, kto jest właścicielem należności.
W pierwszym kroku warto dowiedzieć się co to jest należność i poznać definicję pojęć: należności wymagalne i niewymagalne.
Należność to kwota, która się komuś należy, np. za wykonaną pracę. Według definicji słownikowej należność jest kwotą, którą należy komuś wypłacić. W prawie cywilnym jest tłumaczone jednak zgoła odmiennie, czyli jako uprawnienie osoby fizycznej, prawnej lub organizacji posiadającej zdolność prawną, do otrzymania ustalonej kwoty pieniężnej, jaka wynikała z zawartej umowy. Należność jest określana kwotą oraz terminem spłaty.
Ze względu na to, że najczęściej używa się pojęcia należność wymagalna, wiele osób zastanawia się, co to jest kapitał niewymagalny. Należność wymagalna to taka, której termin zapłaty już minął, kapitał niewymagalny, to taki, którego termin płatności dopiero nastąpi. Można powiedzieć, że należności niewymagalne to takie, które powstają już w momencie zawarcia umowy kredytowej.
Warto tutaj zaznaczyć, że istnieje słowo, które często jest stosowane jako synonim należności, jednak ma odrębne znaczenie. Chodzi o wierzytelność, która cechuje się zbywalnością i można ją przenieść na osoby trzecie. Obejmuje również przedmioty o określonej wartości, w przeciwieństwie do należności, która dotyczy tylko świadczeń pieniężnych.
Należności można podzielić na kilka kategorii, w zależności od przyjętych kryteriów. Wśród nich najczęściej wymienia się termin płatności, tytuł powstania, stopień realności oraz stopień wymagalności.
Należności krótkoterminowe
W tym wypadku chodzi o należności, które po maksymalnie 12 miesiącach muszą zostać spłacone. Są to wówczas należności wymagalne i następuje konieczność ich spłaty w relatywnie krótkim okresie.
Tutaj można zaliczyć między innymi należności z tytułu rozliczeń publiczno-prawnych, czyli dotacje, ubezpieczenia, opłaty celne oraz podatki. Innym przykładem są należności, z tytułu zaliczek, czy wobec pracowników. Należności krótkoterminowe mogą być dochodzone sądownie.
Należności długoterminowe
Tak określa się właściwie każdą należność, której czas spłaty jest dłuższy niż rok. Są to na przykład kwoty należne od kontrahentów (jeśli wynikają z rozrachunków z tytułu sprzedaży środków trwałych oraz inwestycji w nieruchomości), z tytułu kaucji za wynajem lokalu oraz raty płacone po upływie 12 miesięcy.
Należności wymagalne i niewymagalne
Należności niewymagalne powstają jednocześnie z zobowiązaniem. Dobrym przykładem tutaj jest na przykład zawarcie umowy kredytowej. W momencie jej zawiązania ma się do czynienia z należnością niewymagalną. Stan ten utrzymuje się tak długo, aż nastąpi dzień spłaty pierwszej raty kredytu, najczęściej po 30 dniach od zawarcia umowy, jednak w przypadku pożyczek z odroczoną pierwszą ratą ten okres może być dłuższy.
Należność wymagalna umożliwia wierzycielowi rozpoczęcie działania prowadzącego do odzyskania umówionej kwoty. Zazwyczaj odbywa się to poprzez wezwanie do zapłaty, a w trudniejszych przypadkach może się to skończyć przed sądem.
Jeśli spłata się opóźnia, a wierzyciel chce uniknąć przedawnienia się długu, to musi szukać sposobu na odzyskanie swoich należności. W przypadku pożyczkobiorcy, warto w chwili, kiedy rata jeszcze nie jest wymagalna, ale pojawiają się trudności z jej spłatą, rozważyć oddłużanie chwilówek, czyli konsolidację.
Należność wymagalna – jak wygląda jej odzyskiwanie?
W momencie, gdy wszystkie raty i zobowiązania są spłacane w terminie, to nie powinien pojawić się żaden problem. Kłopot zaczyna się w momencie, gdy pojawiają się zaległości lub opóźnienia. Wierzyciel wówczas musi zmierzyć się z wizją poważnych strat – w końcu po wykonaniu usługi lub wydaniu towaru musi uregulować różne opłaty, np. podatki. Wówczas niestety, ale traci podwójnie.
Prawo przewiduje kilka opcji, które pomagają w odzyskaniu swoich należności. Jest to między innymi przedsądowe wezwanie do zapłaty. Można je wysłać już w dniu, w którym powstaje należność wymagalna. Wówczas często może się okazać, że kontrahent po prostu zapomniał o uiszczeniu opłaty w terminie. Przedsądowe wezwanie pomaga także w ugodowym załatwieniu sprawy.
Może Cię zainteresować: Jak uzyskać pomoc w spłacie chwilówek?
Inną opcją jest cesja należności, czyli przeniesienie jej na innego właściciela. Konieczne wówczas staje się spisanie umowy oraz poinformowanie o tym fakcie dłużnika. Najczęściej stosuje się to w momencie, gdy osoba zobowiązana do spłaty ociąga się i unika uregulowania należności. Często mogą pomóc tutaj firmy windykacyjne, które za odpowiednią marżę wykupują wierzytelności i samodzielnie się nimi zajmują.
Jeśli jednak nie chcemy zastosować cesji należności, to pozostaje jeszcze droga sądowa. Na wniosek wierzyciela sąd rejonowy może wszcząć postępowanie upominawcze, uproszczone lub nakazowe.
W przypadku odzyskiwania należności, należy zwrócić uwagę na jedną, istotną kwestię, jaką jest termin przedawnienia. Większość wierzytelności przedawnia się dopiero po 10 latach, jednak są takie, u których dzieje się to znacznie szybciej.
10 lat dotyczy należności rozliczanych na zasadach ogólnych, pożyczek oraz roszczeń wynikających z prawomocnego wyroku sądu lub ugody. Wymagalne należności dotyczące świadczeń okresowych, weksli lub umów związanych z prowadzeniem działalności, przedawniają się po 3 latach.
Umowy o dzieło, zlecenie oraz sprzedaży przedawniają się po 2 latach, natomiast rok na odzyskanie należności wymagalnej jest w przypadku umów przedwstępnych oraz spedycji i przewozu. Warto o tym pamiętać i w razie zbliżającego się terminu przedawnienia należności skierować swoje kroki do sądu.
Jeżeli problem związany z należnością wymagalną dotyczy też Ciebie, warto zapoznać się z naszą ofertą na konsolidację kredytów.
Oferta na konsolidację kredytów
FAQ
Jestem wieloletnim pracownikiem banków, który postanowił zacząć pracę na własny rachunek w specjalizacji konsolidacji chwilówek i oddłużania. Jako specjalista do spraw oddłużania pracuje już ponad 6 lat. Na przestrzeni tych lat ponad stu klientom pomogłem zamienić chwilówki na kredyty bankowe, dzięki czemu realnie przyczyniłem się na poprawę ich sytuacji finansowej.
Comments are closed.