Zaciąganie kredytów jest zawsze obarczone ryzykiem – biorąc pożyczkę możesz mieć świetną sytuacją finansową, która jednak z czasem może ulec zmianie. Problemy z domowym budżetem, choroby, zepsute auto… tyle wystarczy, by pojawił się problem ze spłacaniem na bieżąco rat. Wówczas ratunkiem wydaje się kredyt konsolidacyjny. Gdzie najłatwiej dostać taką pożyczkę?

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest rozwiązaniem, które umożliwia spłatę wszystkich swoich zobowiązań. Scalenie rat w jedną, a co za tym idzie – uporządkowanie sytuacji finansowej to szansa, by budżet domowy nieco odetchnął.

Dzięki konsolidacji możesz połączyć wcześniej zaciągnięte pożyczki w jedną. Możesz połączyć następujące rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

  • gotówkowych,
  • hipotecznych,
  • samochodowych,
  • ratalnych.

Skonsolidować można również karty kredytowe i debet na rachunku osobistym. Wówczas zyskujesz jeden kredyt, z niższą ratą i dłuższym okresem spłaty. Z pewnością jest to wygodne rozwiązanie, szczególnie dla osób, które mają dużo pożyczek, a co za tym idzie – różne terminy regulowania kolejnych rat. Kredyt konsolidacyjny pozwala na poprawę swojej sytuacji finansowej w zaledwie kilku krokach.

Kredyt na spłatę innych zobowiązań finansowych może również obejmować kredyt konsolidacyjny. Wiele jednak zależy od polityki banku, w którym chcesz tego dokonać. Kolejna konsolidacja jest możliwa, jeśli masz wystarczająco wysoką zdolność kredytową.

Przed podjęciem decyzji o konsolidacji kredytów, warto zastanowić się, które pożyczki chcesz połączyć w jedno zobowiązanie. Nie musisz wybierać wszystkich, jeśli uznasz to za zbędne. Dobrze też pomyśleć nad tym, czy będziesz wnioskować o dodatkowe środki na dowolnie wybrany cel. Czasem nie warto zastanawiać się gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny, tylko wybrać opcję najkorzystniejszą. Oczywiście jednak wszystko zależy od indywidualnej sytuacji.

Kiedy warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?

W przypadku, gdy zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny, konieczne będzie przygotowanie niezbędnych dokumentów, dotyczących sytuacji finansowej oraz zobowiązań, które zostaną połączone w jeden produkt. Wśród nich znajduje się między innymi zaświadczenie o dochodach od pracodawcy, wyciąg z konta bankowego (potwierdzający wpływy) oraz umowy kredytów, czy pożyczek do skonsolidowania.

Po dostarczeniu dokumentacji do banku będzie on mógł zweryfikować zdolność kredytową, by sprawdzić, czy jesteś w stanie spłacić swoje zaciągnięte zobowiązanie. Pracownicy sprawdzą również historię kredytową. Ostatni krok to wnioskowanie o kredyt konsolidacyjny.

Jeśli masz do spłacenia kilka kredytów, pożyczek, czy też limitów na karcie kredytowej, możesz wnioskować o kredyt konsolidacyjny. Pomoże to w zmniejszeniu miesięcznych wydatków i pozwoli odetchnąć Twoim finansom. Oczywiście warto pamiętać, że choć rata będzie niższa, to okres kredytowania się wydłuży.

Osoby, które obawiają się spirali zadłużenia, również mogą zdecydować się na konsolidację, by uniknąć wpisów w rejestrach dłużników, postępowania windykacyjnego, czy egzekucji komorniczej. Oferty pożyczkodawców i kredytodawców różnią się, dlatego najlepiej sprawdzić, gdzie najlepszy kredyt konsolidacyjny jest dostępny, chodzi tu przede wszystkim o wysokość oprocentowania i okres spłaty. Warto analizować swoją sytuację na bieżąco – jeśli pojawia się problem ze spłacaniem rat, lepiej jak najszybciej złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny. Kiedy zastanawiasz się  gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny, warto sprawdzić aktualną ofertę banków.

W przypadku kredytobiorców, których połowa dochodów netto przeznaczana jest na spłatę zobowiązań, również konsolidacja będzie dobrym rozwiązaniem. Jeśli spłacasz regularnie raty, jednak nic nie odkładasz, a wręcz żyjesz od wypłaty do wypłaty, połączenie pożyczek w jedną zwiększy elastyczność Twojego budżetu.

Oczywiście, zanim zdecydujesz się na konsolidację, przyjrzyj się również swoim nawykom i finansom. Być może ograniczenie zbędnych zakupów, analizowanie wydatków, czy też uzyskanie dodatkowego źródła dochodu naprawi Twój problem.

Konsolidacja kredytów a brak zdolności kredytowej

Kredyt konsolidacyjny nie jest opcją tylko dla wybranych i dość łatwo można go otrzymać. Konieczne jest jednak spełnienie kilku warunków. Przede wszystkim należy mieć stabilną pracę oraz dość wysokie zarobki. Najlepszym rozwiązaniem jest umowa o pracę, jednak przy niższych sumach do konsolidacji, banki często biorą też pod uwagę dochód z umów cywilnoprawnych. Konieczne będzie odpowiednie udokumentowanie swoich zarobków.

Kolejną kwestią jest zdolność kredytowa. Bank dokładnie sprawdza informacje w Biurze Informacji Kredytowej. Decyzja pozytywna jest zależna od tego, czy do tej pory raty były spłacane terminowo. Warto zatem być rzetelnym płatnikiem, ale też nie mieć na swoim koncie za dużo zobowiązań. Jeśli nie radzisz sobie ze spłatą kolejnych rat i bierzesz następne pożyczki, będzie to bez wątpienia odnotowywane i obniży zdolność kredytową.

Możesz połączyć w jedno zarówno kredyty, jak i chwilówki. Te ostatnie jednak niechętnie są konsolidowane w bankach. Jeśli zatem chcesz połączyć swoje pożyczki krótkoterminowe, lepiej jest skorzystać z instytucji pozabankowych, które udzielają kredytu w wystarczająco wysokiej kwocie, by wystarczyła na spłatę wszystkich zobowiązań. By takowy otrzymać, trzeba mieć stabilne dochody, jednak nie musi to być umowa o pracę, a nawet cywilnoprawna. Wystarczą dochody ze stypendiów, emerytury, czy renty.

Co ważne, mnóstwo instytucji pozabankowych oferuje kredyt konsolidacyjny online, co zapewnia większą wygodę oraz mniej formalności.

Konsolidacja kredytów – bank czy instytucja pozabankowa? Jak zwiększyć swoje szanse

Przede wszystkim warto wiedzieć, gdzie najłatwiej o kredyt konsolidacyjny. Najszybciej wszelkie procedury spełnisz w swoim banku, w którym masz konto osobiste. Instytucja ta ma wówczas stały dostęp do historii rachunku, a także zna Twoje wydatki i wpływy. Dodatkowo, jako stały klient, możesz liczyć na lepsze warunki. Oczywiście warto porównać ofertę z innymi bankami i zdecydować się na tę najbardziej opłacalną. Jednak zdecydowanie zastanawiając się gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny, a do tego najszybciej, warto zacząć od swojego banku, ponieważ tam będzie najmniej formalności, co często przekłada się także na krótszy czas oczekiwania na decyzję.

Wiele osób zastanawia się, który bank konsoliduje chwilówki. Takich instytucji jest kilka, dlatego przed podjęciem decyzji warto przeanalizować aktualne oferty - są one zmienne.

Jak już było wspomniane, jednym z warunków, by otrzymać kredyt konsolidacyjny, jest zdolność kredytowa klienta. Im większa, tym łatwiej jest na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Jednak co w wypadku, gdy Twoja zdolność kredytowa nie jest zbytnio zadowalająca?

Możesz spróbować ją podwyższyć poprzez:

  • likwidację kart kredytowych i nieużywanych debetów na koncie,
  • unikanie zaciągania kolejnych chwilówek,
  • wydłużenie okresu kredytowania,
  • zwiększenie swojego wynagrodzenia za najczęściej ostatnie 3 miesiące,
  • posiadanie zabezpieczenia, np. nieruchomości.

Przed złożeniem wniosku o kredyt konsolidacyjny koniecznie sprawdź swoje aktualne zadłużenie oraz łączną sumę rat, które płacisz co miesiąc. Pomoże Ci w tym kalkulator konsolidacji kredytów.

Korzystanie z kalkulatora konsolidacji krok po kroku:

  • wybierz z listy typ kredytu do konsolidacji (np. kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, zadłużenie na karcie kredytowej),
  • wpisz kwotę, aktualne oprocentowanie oraz liczbę miesięcy, jakie pozostały do uregulowania spłaty,
  • wpisz oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego oraz odpowiadający Ci okres spłaty kredytu,
  • w przypadku, gdy chcesz spłacić kilka kredytów, wybierz opcję “dodaj kolejny kredyt” i wpisz wszystkie niezbędne dane.

 

Po uzupełnieniu wymaganych pól pojawi się obliczona rata Twojego kredytu konsolidacyjnego, a także kwota, o jaką zmniejszą się Twoje comiesięczne zobowiązania. To pomoże Ci zweryfikować, czy w Twoim wypadku konsolidacja jest opłacalna.

Konsolidacja zobowiązań – gdzie najłatwiej dostać kredyt?

Zakładając, że nie masz widocznych zaległości w spłatach i Twoje szanse na uzyskanie pomocy finansowej są całkiem spore. Kredyt konsolidacyjny to produkt dostępny w większości banków, a niektóre z nich oferują też wnioskowanie online, co znacznie ułatwia do nich dostęp i przyspiesza formalności.

Ciężko jednoznacznie stwierdzić, który bank najchętniej udzieli konsolidacji. Warto więc przyjrzeć się tym kredytodawcom, którzy w ciągu ostatnich miesięcy udzielili największą ilość pozytywnych odpowiedzi na wnioski. Dane te są zmienne w czasie, podobnie jak oferty pożyczkodawców.

Poszukiwania instytucji, która udziela kredytu konsolidacyjnego warto rozpocząć od wizyty w banku, w którym mamy konto — nieraz najprostsze rozwiązania okazują się najlepsze.

Kiedy nawet najlepszy kredyt konsolidacyjny się nie opłaca?

Jeśli masz duże dochody, a przy tym niewielkie kredyty do spłaty, raczej nie ma sensu wydłużenie okresu regulowania rat, ponieważ najczęściej będzie się to wiązało z większymi odsetkami. Podobnie w przypadku, gdy kredyty zostały zaciągnięte na dość krótki okres, np. 1-2 lata lub powoli kończysz już ich spłacanie.

Nie warto również łączyć dużych i jednocześnie tanich kredytów na dobrych warunkach i w tanich bankach. Wówczas raczej ciężko będzie otrzymać lepszą ofertę i połączyć je w nową, korzystniejszą pożyczkę. Dlatego też warto skorzystać ze wspomnianego już kalkulatora kredytu konsolidacyjnego (przydatna będzie również porównywarka kredytów konsolidacyjnych) i sprawdzić, czy faktycznie będzie to miało sens.

Jeżeli zastanawiasz się, czy zawieszenie kredytu konsolidacyjnego jest możliwe, to tak, jest to możliwe. Zawieszenie spłaty rat kredytu oznacza, że przez określony czas (od jednego miesiąca, aż do kilkunastu miesięcy) bank nie będzie wymagał miesięcznych płatności całej raty lub jej części. Można również zawiesić tylko część kapitałową. Wszystko zależy od warunków, jakie oferuje Ci wybrany bank. Dlatego, kiedy pojawiają się problemy ze spłatą, najgorsze co można zrobić, to unikać kontaktu z pożyczkodawcą. Istnieje bardzo wiele możliwości na to, by znaleźć sposób na wyjście z kłopotliwej sytuacji.

Konsolidacja może obejmować różne zobowiązania. Mogą to być pożyczki zaciągnięte  na zakup pojazdu, czy popularne raty na zakup sprzętu AGD, czy innego wyposażenia. Istnieje ogromny wachlarz pożyczek i kredytów, które można można połączyć w jedno - skonsolidować.  W przypadku problemów ze spłatą, warto też zapoznać się z pojęciem kredytu oddłużeniowego.

 

Jeśli nie masz pewności, czy kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie dla Ciebie, poproś o pomoc doradcę kredytowego lub zgłoś się do nas. W ramach oferty Spłać Kredyty przeanalizujemy Twoją sytuację i podejmiemy odpowiednie, skuteczne kroki.

 

FAQ