Jak zapobiec spirali zadłużenia w chwilówkach?

W dzisiejszych czasach niestety bardzo łatwo jest popaść w problemy finansowe. Wiąże się to często z chęcią podreperowania budżetu domowego lub potrzebą zakupienia konkretnego urządzenia. Wówczas najłatwiejszym rozwiązaniem jawi nam się zaciągnięcie chwilówki. Następnie, często przez okoliczności, musimy zaciągnąć następną i następną… I tak wpadamy w pętle kredytów. Kiedy trudno jest zacząć spłacać pożyczki i kredyty, to można to nazwać spiralą zadłużenia. Co można robić, aby jej uniknąć?

Spirala chwilówkowa – czym jest?

Spirala zadłużenia oznacza taką sytuację, w której dana osoba (lub firma) jest tak zadłużona, że aby spłacić swoje zobowiązania, zaciąga kolejne pożyczki. Niestety – istnieje całkiem duże grono ludzi, którzy jednocześnie wpadają w kilka kredytów pozabankowych, które pozornie miały spłacić te poprzednie. Niezwykle łatwo jest zaciągnąć takie pożyczki. Dlaczego? Bo często są to chwilówki bez weryfikacji danych BIK, dzięki czemu można doskonale ukryć swoją sytuację finansową. To wszystko prowadzi do ciągłego pogłębiania się zadłużenia, a w konsekwencji do niewypłacalności. Wówczas pojawia się stres, problemy ze zdrowiem i zaczyna się robić bardzo nieprzyjemnie. Szczególnie, gdy niektóre kredyty są już po terminie. Warto zatem wiedzieć wcześniej, jak nie wpaść w spiralę zadłużenia. Na szczęście istnieje kilka sposobów na to.

Jak uniknąć pętli chwilówek?

Warto przede wszystkim analizować swoje wydatki. Zanim podejmie się decyzję o kolejnej pożyczce, dobrze jest zadać sobie pytanie – “czy ja na pewno potrzebuję teraz, w tym momencie danej rzeczy? Czy jest mi niezbędna?”. Jeśli zaciąga się pożyczkę, to rata jej spłaty nie powinna wynosić więcej niż ⅓ dochodu, możesz skorzystać z kalkulatora wydatków domowych z bloga ,,Jak oszczędzać pieniądze” Warto pamiętać, że nawet jeśli zarabia się w danym momencie dużo, to zawsze to się może zmienić. Trzeba brać wszystko pod uwagę. Należy także kontrolować wysokość comiesięcznych zobowiązań. Dotyczy to oczywiście kredytów i pożyczek, ale nie tylko. Warto zwrócić uwagę także na zakupy na raty, debet na koncie czy bieżące opłaty. Jeśli ma się dużo zobowiązań, to ciężko je wszystkie dobrze kontrolować. Warto także nie bagatelizować małych długów, jakie pojawiają się na koncie lub na karcie kredytowej. Może to potem stanowić początek efektu kuli śnieżnej. Kolejną istotną kwestią, aby unikać spirali zadłużenia, jest plan naprawy finansów. Należy rozpisać sobie regularne wydatki, takie jak opłaty za mieszkanie, żywność, chemię itd. Dobrze jest także dodać informację, ile i na czym można zaoszczędzić. Warto także rozejrzeć się za dodatkową pracą, która zapewni nieco więcej funduszy na spłaty. Jeśli ma się długi to należy nie czekać, aż dług się przedawni i oczywiście kontaktować się z wierzycielem i windykatorem. Najlepiej, zaciągając pożyczkę, wybierać kredyt z ubezpieczeniem i starannie wybierać pożyczkodawców oraz korzystać z porównywarki ofert. Przede wszystkim jednak należy wystrzegać się wszelkich chwilówek. Są to zazwyczaj wysoko oprocentowane oferty, które nie są zawsze opłacalne. Jednak w momencie, gdy niestety, ale mamy już na naszym koncie kilka chwilówek, które ciężko nam spłacić, należy podjąć odpowiednie kroki.

Konsolidacja chwilówek – jak zapobiegać

W przypadku posiadania kilku chwilówek można zdecydować się na konsolidację kredytów. Pozwala ona łączyć wszystkie długi w jeden, łatwiejszy do spłaty. Ustala się wówczas całkowicie nowy harmonogram spłat i nową miesięczną ratę. W ten sposób wydłuża się czas spłaty długu, ale też rata jest niższa i można spać spokojnie. Decydując się na konsolidację w pierwszej kolejności można udać się do banku, jednakże zajmują się tym także instytucje pozabankowe. Kredyt konsolidacyjny to nowe zobowiązanie, które przypomina inne kredyty. O konsolidacji warto myśleć jak najwcześniej, żeby później nie pojawił się problem z uzyskaniem tego typu pożyczki. Pętla zadłużenia to bardzo stresująca sytuacja, w której często można się znaleźć przez własną nierozwagę i podejmowanie nieprzemyślanych decyzji lub po prostu przez niesprzyjające okoliczności. Warto zatem zawsze przed zaciągnięciem szybkiej pożyczki przemyśleć sobie kilka kwestii oraz nie pożyczać więcej, niż można spłacić.